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三链:区块链技术在跨境支付会起到什么作用?

随着国民生活水平不断高,贯通中亚、南亚、东南亚、西亚并横跨亚欧大陆的“一带一路“的政策引领,中国进出口贸易迎来了飞速发展的机会。出国旅游、国外留学已经是不再是新鲜事儿,消费者也热衷于在海外电商平台“海淘”。如此一来,跨境支付也成为最为必要的跨境配套服务。

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以泰国为首的东南亚市场、以日韩为主的东亚市场,在欧美热门旅游地,甚至是纽约唐人街的饭店,西雅图的汽车销售店和各大机场免税店,都能见到微信支付和支付宝的身影,带着人民币出国照样消费;跨境电商网站上,国内消费者可以通过VISA、MASTER下单;通过第三方支付平台可直接打款海外留学学费,留学生家长免去了亲自在银行柜台办理电汇打款的麻烦,如此深入生活中的跨境支付到底是什么呢?

三链财经注:跨境支付,是指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统,实现资金跨国和跨地区转移的行为。在生活中最常见的例子,中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时,由于币种的不一样,就需要一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换,最终完成交易。

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跨境支付模式与特点

目前为广大群众所熟知的跨境支付业务包括了电汇、银联国际、国际卡组织以及第三方支付平台在内的四大业务模式并存,并在不同的应用场景中。

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第三方支付企业在跨境支付业务发展潜力大

三链财经认为:随着进出口跨境电商增长迅速,参与跨境商业往来的中小企业日益增多,高频次、小额化的中小企业和个人消费者对跨境支付产品提出了新的要求:安全便捷、简单易用,结算速度快,交易成本低。传统的国际银行结算和小额汇款,在技术和服务上都无法为他们提供合适的解决方案,因而近年兴起的第三方支付企业在此领域发展潜力巨大。

相比于支付宝和财付通两大巨头在2C市场上的绝对优势,第三方支付企业在2B业务上却更具有灵活性以及成本优势。因而一些有实力的公司依靠自身技术和服务优势,通过提供行业解决方案或定制服务,来紧盯利润更佳丰富的2B业务,可进入货物贸易、留学教育、航空机票和酒店住宿等多个重点行业,从而在跨境支付市场上获得最有价值的部分。

2015年央行推出的人民币跨境支付系统CIPS,从业务流程、服务协议、技术规范等多方面构建起了人民币跨境支付业务的基础。此系统相对于传统的大额支付系统,具有明显优势更为灵活,并客观上为第三方支付企业开展跨境支付创造了有利条件。在CIPS规则和技术标准的基础上,第三方支付企业可为企业提供更切实可行的行业解决方案或定制服务,而支付环节的改善,反过来又促进了跨境贸易和往来的繁荣增长。

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第三方支付公司跨境支付何去何从?

2007年,银联UnionPay成为中国首家开展跨境支付业务的第三方服务公司。2012年,因世贸组织认定银联存在垄断行为,国家为了更好发展第三方支付市场,最终确定了允许其他第三方支付公司进入跨境支付服务领域。2013年9月,国家外管局发布了首批17张框架支付牌照。2014年,第二批共5家第三方支付平台获得跨境支付牌照。2015年,国家外汇局正式发布了《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇业务试点的通知》和《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》。允许部分拥有《支付业务许可证》且支付业务为互联网支付的第三方支付公司开展跨境业务试点。自此跨境支付走向了法制化与规范化道路。

截止至2017年底,国内共有30家拥有跨境支付资格的支付平台,持牌公司可以在特定行业内开展跨境支付业务,主要布局有结售汇和在香港进行换汇的人民币跨境支付,公司营收在于赚取汇率差和服务费。

第三方跨境支付经过近年来的发展,正在逐步走通市场渠道,从单一的基础通道服务,逐渐介入跨境贸易平台中更多需求。部分公司开始和产业链中的服务机构合作,从出口退税,到保管的三单合一,再到跨境仓储物流解决方案,争取解决跨境贸易中的普遍性难题。同时第三方支付基于大数据云技术为核心的技术能力可以更加适应小型B2B贸易要求的小额、快捷、灵活的支付模式和风控需求。在跨境消费升级,海淘规模、跨境旅游购物规模和出国留学人数不断增加的情况下,第三方跨境支付行业发展潜力巨大。

区块链+跨境支付作为一种新的方式,更高效、更低成本的运作。而它的更多作用还有待观察,但是前瞻性的金融科技如:支付宝、IBM、EDT(异地通)、Ripple等都早已经利用区块链技术来提高支付的速度,便利性和安全性。

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区块链技术在跨境支付的应用

随着区块链技术的发展,区块链正在成为众多行业数字化转型的首选工具,而在区块链+支付领域,关于区块链技术在改善支付世界,特别是跨境支付领域的潜在作用一直存在着争议。

虽然商家对于接受数字货币作为支付方式仍然持谨慎态度,但区块链分类账技术正在为新的支付机会敞开大门,其中支付宝、IBM、EDT(异地通)、Ripple等巨头都在抢滩区块链跨境支付市场。

传统的跨境商务依赖于成本高昂的中介和系统,这些中介和系统速度缓慢,容易出错。

另一方面,区块链+支付提供了一个分散的选择,使消费者能够进行更透明和安全的交易。

即使替代支付和支付安全技术泛滥并扰乱市场,区块链也提供了金融技术人员无法忽视的独特优势。

传统的支付手续费非常昂贵,通常从统一费率到总交易的百分比,再到这两者的某种组合,不一而足。

而通过区块链+支付则可以消除这些中介机构带来成本问题。

此外区块链技术将使卖方能够在一个地方汇总各种流程和系统:支付处理,库存数据库,产品管理和其他操作系统。从而消除与维护升级所需的成本问题。

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区块链技术降低安全风险

新兴的支付方法意味着更多的漏洞。

三链财经:支付安全与消费者隐私信息的保护正在变得越发敏感,此外,每个人身处在互联网中的消费者,都在担忧他们的财务数据是否存在违规行为,违规行为会对整个支付生态系统造成非常严重的影响。

而对于商家来说,损失则可能从数十万美元到数百万美元不等,更不用说失去消费者信任的潜在成本以及对品牌声誉的损害。

区块链+支付提供了一种简化的跨境支付数据库安全管理办法,分布式账本技术能够分散管理和记录交易记录,消除了其他数据库中存在的单一故障点。

目前在跨境支付中存在着大量的中介机构,交易经过数字店面、支付网关、发行银行和各种其他接触点进行连接,每个接触点都以自己的方式管理数据传输。任何一个接触点的失速都会使整个周期变慢。

区块链+支付则能够通过删除中介体和通常会减慢流程的第三方来直接管理这些流程,从而提高支付处理效率,消除不必要的延长和摩擦过程,从而提升支付速度。

在目前看,区块链+跨境支付作为一种新的方式,更高效、更低成本的运作。而它的更多作用还有待观察,但是前瞻性的金融科技如:支付宝、IBM、EDT(异地通)、Ripple等都早已经利用区块链技术来提高支付的速度,便利性和安全性。

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