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区块链+金融,让金融更好服务实体经济

在一个社会中,经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。金融机构和企业应当作为利益共同体,共同发展、进步、成长。当实体经济效益不理想时,金融领域也举步维艰,因此“金融服务实体经济”不仅是一句口号,深化金融供给侧结构性改革,增加促进金融服务实体经济的能力,既是金融创新,同时也能推进金融产业发展。

当前经济形势下,金融和实体经济存在一定形式的脱节——金融体系流动性丰裕,大量资金空转,同时大量实体尤其是小微企业却面临着融资成本高、周期长的尴尬局面——某种程度上中国缺的不是钱,缺的是用技术打通的路径。
区块链+金融丨让金融更好服务实体经济
区块链技术和金融服务结合,从根本上为金融模式的重构提供助力,实现了更加普惠的金融生态。在本次云栖大会的区块链峰会上,光大银行首席业务总监兼任数字部总经理杨兵兵带来了以「银行数字化转型的思考」为主题的分享,为大家讲数字化时代背景下,银行业如何被区块链技术重构。
银行仍是无处不在,但就不在银行。第一个银行是动词是金融服务,第二个银行是名词,是物理网点。
杨兵兵认为,在开放金融的时代,“互相成就”成为了行业谋求发展的关键。自迈入21世纪以来,在技术、客户、经济形式等外部因素驱使下,银行进行了三次转型:第一次是商业治理的转型,通过这次转型大部分银行都走上了上市之路;第二次是零售转型,零售成为驱动银行商业成长估值增长不可或缺的因素。第三次则是数字化转型,技术的迅猛发展和客户不断增长的需求是银行业再次谋求发展的主要动力。
区块链+金融丨让金融更好服务实体经济
区块链很大的价值在于它既是生产力的变化,同时也影响着生产关系。在一个商业模式下,同时有两个变量发生变化,这将对未来产生很大的影响。
过去,银行业面对不完整的社会信用状况,发明了许多信贷技术,比如保付代理、订单融资、存货融资等。这些技术的逻辑本身十分合理,但却问题频出,从根本上而言是缺乏牢固、可靠的技术平台。这个平台需要跨越一家机构对于社会信任的构建,要构建这样的平台并不容易。区块链技术凭借其去中心化、透明化与不可篡改的特征可从根本上解决如今银行业的棘手问题。
区块链+金融丨让金融更好服务实体经济
随着资产数字化进程加快,银行作为主要的资金方在供应链中承担着向企业提供资金支持的重要责任。但由于其主要商业逻辑还是依赖于企业主体性,即使银行业不断进行模式上的创新与转型,企业的财务报表、集团强担保与固定抵押依旧是银行放贷的硬性标准。从这个角度来看,大量与实体经济运行密切相关的中小企业与民营企业在银行的信用评价中处于不利地位。
区块链+金融丨让金融更好服务实体经济
在区块链峰会现场,港交所前海联合交易中心总经理董峰谈到:要从根本上解决实体经济融资困难,首先要将银行房贷的标准由企业主体信用转变为资产本身。中国的制造业十分发达,实体产业众多。这些产业每天流转着大量原材料、中间品与消费品。从金融角度来看,这些都是优质、安全的好资产。但是,这些资产不能被银行和金融风控机构认定为可靠、合格的抵押品。
面对如此困境,传统银行模式面临着巨大的技术挑战。其核心就是怎样把大量非标准化、不规范的场外资产变成真实物理输入、全流程可追踪、可溯源的标准化资产。物联网、智能识别、区块链三大技术便成为了破局之道。
区块链+金融丨让金融更好服务实体经济
实体企业可通过物联网与智能识别将资产转化为数字,存证于蚂蚁区块链的分布式仓单体系之上。这个仓单基于联盟链生成,由联盟链参与各方共同创设和维护,任何一个要素和变量的改变,都要经过一套基于真实物理输入系统对接的共识机制,然后才能生效,可在供应链中作为资产权利的凭证,代表着真实的资产。它也自然具备可追溯的功能,单方面无法篡改,对于解决资产标准化会起到非常重要的作用。
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