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数字货币投资分析

区块链技术:理想和现实

一、政策背景

2019年10月24日,中央政治局会议上要求把区块链作为核心技术自主创新重要突破口,将区块链视为底层技术,对其以及基础研究、原始创新能力等怀有很大期待。目前在这个领域,美国主要围绕互联网、操作系统、数据库等寻求发展,中国则聚焦区块链、5G等技术。

对此,国家着力消除信息孤岛,从主导权、隐私保护、无激励等方面考量。2015年8月,国务院印发《促进大数据发展行动纲要》,大力推进国家人口基础信息库、法人单位信息资源库、自然资源和空间地理基础信息库等国家基础数据资源建设,以及金税、金关、金财、金审、金盾等信息系统跨部门、跨区域信息共享。

时下数据即资产,保护数据与利用数据同样不可忽视。十九届四中全会上提出健全劳动、资本、土地、知识、技术、管理和数据等生产要素按贡献参与分配的机制;《密码法》自今年1月1日起施行,金融机构不用第三方数据,切实实现数据私有化,以达到合理有效保护与利用数据。

基于当前中国区块链技术存在的痛点,国家在政策上加强信用建设。2020年是国务院《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》设定的社会信用体系建设五年规划的最后一年,并指出”要推动区块链和实体经济深度融合,利用区块链技术促进城市间在信息、资金、人才、征信等方面更大规模的互联互通,保障生产要素在区域内有序高效流动”。

二、区块链技术

(一)区块链:从中心化到多节点合作,乃至去中心化

区块链是用密码技术将共识确认的区块按顺序追加形成的分布式账本,并且区块组成的链表是由一系列信息区块组成的数据链。借用账本进行阐述,在汇款时需要使用本国或外国银行的账本,而维护这个账本需要资源,用比特币作为奖励。

比特币是多方参与的加密分布式记账本,区块链和比特币的关系即类似于互联网和Email。在互联网中,可以实现信息去中心化,却无法实现交易的去中心化。每一个区块包含过去所有的交易信息,区块链一旦连在一起,黑客想要改动则必须修改很多区块。

现如今,中心化节点在不同层级由不同部门负责。在国家层面由政府、央行、证监会等担任,向下有淘宝和京东,金融中介和支付宝,证券交易所,律师、会计师和审计师,公司则充当汇集资本、劳动力和技术的节点。从中心化到多节点合作是未来区块链发展的趋势,乃至去中心化。自媒体的形式即体现信息的去中心化。

区块链技术:理想和现实

表1 区域链基本架构

(二)公有链、联盟链和私有链

目前区块链有公有链、联盟链和私有链三种类型,在读取权限、交易权限、记账权限、优势国家等方面各具特点。其中,公有链具有去中心化的特点,以比特币、以太坊为代表;联盟链和私有链则采用多中心。

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表2 公有链、联盟链和私有链的比较

(三)区块链信息服务的备案制度

2019年2月15日《区块链信息服务管理规定》,要求区块链信息服务提供者应当在其对外提供服务的互联网站、应用程序等显著位置标明其备案编号。备案仅是对主体区块链信息服务相关情况的登记,不代表对其机构、产品和服务的认可。

截至今年4月,国家网信办已经公布了3批(第一批197个、第二批309个、第三批224个)共730个境内区块链信息服务项目,百度、华为、阿里、京东、腾讯等企业均有入选,其中也不乏多家A股上市公司。

三、币圈:区块链加密货币

比特币是货币,这是一种共识。货币是人类共同虚构的一个互信系统,并不需要存在实体,大部分的钱也不是以硬币或钞票的方式存在。

2008年 Satoshi Nakamoto发表《Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System》一文。2009年,中本聪在位于芬兰赫尔辛基的一个服务器上挖出了第一批比特币50个,并将:The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks写在区块上。中本聪既标记了”创始区块”的创建时间,也讽刺了千疮百孔的传统金融系统。2010年,美国拉斯洛·豪涅茨用10000个比特币购买了两个披萨。这两个披萨最高价达2亿美金,成为历史上最贵的披萨。

区块链技术:理想和现实

表 3 比特币的两面性

四、链圈:研究技术+区块链的非货币应用

应用一:金融业

(一)跨境支付

在美国,设有Swift(环球同业银行金融电讯协会),CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统)进行长臂管辖。因为开户行、对手行、清算组织、境外银行(代理行或本行境外分支机构)等多个组织处理流程较为繁冗,现在发展出如R3 CEV 的联盟链,创始成员包括巴克莱银行、西班牙对外银行、澳洲联邦银行、瑞士信贷、平安银行等。

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表 4 跨境支付联盟链

(二)数字票据

2016年7月,央行启动了数字票据交易平台原型研发工作;2018年1月,数字票据交易平台实验性生产系统成功上线试运行,工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。

数字票务具有诸多优势。一,保护机密,实现交易的溯源性和可追踪性;二,智能合约:票据到期自动赎回;三,去中心化传递 P2P,不需要交易所;四,不可篡改的时间戳和全网公开:避免纸票”一票多卖”、电票打款背书不同步;五,节约中心化系统的运营风险和操作风险。

(三)证券交易

高盛报告显示,区块链技术在美国证券交易中将能每年节省20亿美元成本;同时P2P的证券交易可以实现智能合约自动配对,具有很大优势。

(四)保险

区块链可以降低骗保风险,降低保费欺诈、信息不对称以及理赔过程繁琐等。其一,通过简化投保流程,以达到信息透明化。其二,通过智能合约实现自动理赔。其三,所有个人的基因信息和医疗信息都让个人拥有,有效的数据市场,实现病历资料的认证与隐私保护,以及医疗、医保和医药”三医联动”。

(五)供应链金融

供应链金融采取多主体的方式,可以获得更准确的中小企业经营信息,简化多方认证和核实的流程,从财务报表到”四流”,即商流、资金流、物流、信息流的控制。目前供应链金融具有四种模式:银行主导模式;核心企业主导;第三方平台模式;监管层主导模式。

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表 5 供应链金融

(六)贸易融资

贸易融资方面存在诸多问题,一方面,核验流程复杂繁琐、时效性差和信息不透明等问题;另一方面,交易的各方参与信息来源单一,信息不透明且不完整。对此,需要省去对账环节;降低欺诈风险等。

应用二:数字存证

数字存证多运用于药品、原产地、版权等方面,例如商品打假、食品安全、正品溯源等。此外也可与IoT结合,杜绝流通领域造假。

车联网基于网络连接、车载传感器数据收集,配合云端的设备管理、大数据分析等技术的融合。同时车联网与区块链结合,防篡改和可追溯的统一账本来记录车辆整个生命周期的信息;车联网与智能合约、链上链下数据互通等结合,价值链上各种流程的自动化,如出厂、维修、改装、维护、故障权责定界、保险理赔、二手车车况取证等场景。

应用三:智慧城市

中央政治局第十八次学习上强调区块链与与新型智慧城市建设相结合,探索在信息基础设施、智慧交通、能源电力等领域的推广应用,提升城市管理的智能化、精准化水平;促进生产要素流通,促进城市间在信息、资金、人才、征信等方面更大规模的互联互通(长三角一体化);数据共享模式,实现政务数据跨部门、跨区域共同维护和利用,促进业务协同办理,深化”最多跑一次”改革。如北京海淀区政府服务管理局、不动产登记中心和国家电网三方实现”不动产登记+用电过户”同步办理。

五、区块链应用的障碍

区块链运用在去中心化、安全性和效率等方面存在障碍。保障区块链系统效率的情况下,必然会损失一定程度的系统共识程度、隐私保密性和系统稳定性。

此外,在技术方面,共识算法、密码学、跨链等关键底层技术仍不可控,交易确认时间长。在跨链方面,存在概念炒作,市场良莠不齐等不良现象,因此从业人员要跳出比特币区块链的思维和范式(去中心),与现实世界的实际问题相结合。全面使用区块链技术需要重构IT架构和业务流程、投入大量成本,将遭受来自金融机构的内部阻力。

六、展望:区块链与AI、机器;区块链与互联网

(一)近期

首先,思想上拒绝区块链万能论,在实践中与实体经济相结合;其次,升级或新建地方产业园,将区块链人才培养基地变成标配,金融、数据及政府类项目先行先试。

区块链标准化及测评基地会逐渐涌现,有助于良币逐劣币;中央及地方的区块链专项基金出笼,区别于此前搭配在大数据、人工智能等里的形式;区块链公司爆发性增长;区块链职业培训+高校专业培养的双通道模式,推进高校的区块链专业建设。

(二)远期

其一,实现市场、政府+自组织的形式,在互联网世界,经济数字化可以形成自组织机制,例如自动驾驶、智能合约等。

其二,从信息互联网到价值互联网,去中心化的信息传播;区块链构成互联网的基础设施,运用于支付、清算、交易协议等领域。

其三、区块链技术与AI、IoT结合,在短期可以强中心、有利于数据采集、存证;在长期有助于去中心,保证社会自治。

其四,区块链与数字货币结合,通过智能合约实现交易领域的大变革。

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