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数字货币投资分析

中国式区块链交易已上路:先有资产再交易

当绝大部分“加密货币”成为烫手山芋,找不到接盘韭菜时,另一边,同样是基于区块链的一种资产却奇货可居,成为抢手货。

4月29日,雷迪克(300652)公告透露,该公司已用近2.37亿元购买浙商银行发行的6款区块链应收款理财产品。

互链脉搏统计,从去年年初开始,已经陆续有海默科技、瑞普生物、华源控股、普洛药业等上市公司公告购买了浙商银行的区块链应收款产品。

据浙商银行方面向互链脉搏透露,这类产品在浙商银行的官网、营业点均查不到相关信息,但销量非常好,并且额度有限,目前只能定向发售。“一出来就会立刻抢购一空。”

浙商银行的区块链应收款产品,实际上开启了基于区块链的数字资产交易的新模式。不同于过去“加密货币”先发币交易,再找资产的程序,很容易造成“空气币”,浙商银行的模式先锚定资产,再交易,不但服务了实体经济,还保护了交易对手方。

中国式数字资产交易

4月初,媒体披露了一则消息,受疫情影响,中小企业流动性面临困难。亚夏控股通过发行债券获得了较好的财务流动性,然后向其上下游的一大批中小建材供应商、建筑施工单位及时伸出了援手。其具体做法就是,运用浙商银行提供的应收款链平台,亚夏控股的供应商采购时,通过在线签发区块链应收款偿付货款。供应商收到区块链应收款,即可在线实时转让给浙商银行获得流动资金。——而浙商银行将这类基于区块链的应收款打包成理财产品,出售给理财客户。

互链脉搏以投资者的身份向浙商银行方面了解相关产品情况,据透露,和大多银行理财产品不同,区块链应收款的产品通过区块链技术,实现了对底层资产的穿透性,即理财客户可以看到钱款买的是哪两家公司的应收款,从而更了解产品的风险。

据公开信息显示,2017年8月,趣链科技与浙商银行合作,推出业内首个基于区块链技术的企业“应收款链平台”。2018年8月,银行间市场清算所(上海清算所)官网显示,“浙商链融2018年度第一期企业应收账款资产支持票据”发行,发行金额4.57亿元,债项信用等级为AAA。

从2019年开始,陆续有上市公司披露使用闲置资金购买区块链应收款。据互链脉搏统计,包括普洛药业、海默科技、华源控股、雷迪克等公司共计使用5.45亿元,购买了17款浙商银行区块链应收款产品。

值得注意的是,相比上市公司购买其他银行的理财产品预期年化收益率2%—3.5%,浙商银行区块链应收款收益率往往大于4%。最高4.6%,只有一款低于4%,为3.8%。而实际收益率可能更高。比如海默科技购买的2019年2月20日计息当年5月21日到期的产品,预期年化收益率是4.53%,但实际收益率高达4.83%。

中国式区块链数字资产交易已上路:先有资产再交易

值得注意的是,其他银行提供的理财产品也有年化收益率大于4%的,但上述上市公司披露的信息显示,均未购买,应该是对于风险的控制。这也展现出上市公司对区块链应收款的信任。

先资产再交易

浙商银行区块链应收款之所以受到那么多客户青睐,就是有真实的资产支撑。

“无币区块链,那还叫区块链吗?”笔者不止一次听到这种说法,浙商银行将区块链商用的的案例给出了反例。

在许多原教旨区块链人士看来,区块链可以构建成为价值互联网,“加密货币”是数字资产价值流通的载体,没有“币”,区块链就丧失了一大半功效。

然而,价值互链网的本质是通过区块链对有价值的资产进行数字化封装、流通,其核心是价值资产的生产,而非“加密货币”的设计,加密货币是资产的一种表现形式。已经失败的ICO模式证明了,先发行“加密货币”,团队很难再去生产资产。

而浙商银行区块链应收款案例走出了更为坚实的路线,通过区块链去促进资产生产,虽然没有发行“加密货币”,但资产本身的价值仍然可以被市场认可,进而产生交易。

然而,不可否认,浙商银行区块链应收款这一数字资产交易仍然有很大的局限性。

首先参与门槛较高。浙商银行因为有银行牌照,可以将数字资产包装成银行理财产品。但大都数联盟链系统还没有这个能力。

事实上,在9.4之后,中国的区块链的主流走向实体经济,但通常是以联盟链构建的,这造成基于区块链的数字资产仅仅在联盟内部流动。

比如区块链+供应链金融、区块链+贸易金融、区块链+版权、区块链+溯源等落地应用,也会生成锚定资产的通证(token),但通证并不会流通出去。

其次,产品标准化程度较低,连续性不足。浙商银行的客户购买相关产品,还是需要需要一期一期,一例一例洽谈购买,没有一个标准的连续的产品。

最后,是数字资产交易的市场没有形成。比如理财客户没有场所能将这部分资产二次转让。

从长远来看,浙商银行区块链应收款实现了基于区块链的数字资产交易,但仍处在非常早期的阶段。大量的数字资产正在创设,它们势必要进行价值更大范围的流动。

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