这方面的几个例子包括Coinbase对Dai的利息发行,以及OKEx在2019年底支持Dai储蓄率(DSR)(目前仍为零)。Adams坚信,DeFi最终会建立起相应的规则。
“协议汇论文预测DeFi将成为加密银行的基础层。这是在它成为传统银行的基础层之前的必要步骤。”
但不是那么快…
Compound Labs的策略负责人Calvin 刘通过向父亲展示如何使用Compound 与DeFi ,分享了他的经验。仅仅是通过平台开始赚取稳定币的利息,就需要11个步骤,每一个步骤都很复杂,刘先生证明了这一点。”DeFi很复杂,太难用了,它需要大幅度的用户体验改进,才能跨越鸿沟,成为主流和零售用途。”他补充说,这些步骤中的许多步骤本可以由平台自动完成,使整个过程更便宜、更快、更容易为终端用户服务。如今有近45亿美元锁定在DeFi协议中,有很多人为了获得较高的利率和回报才会摸索这些步骤。
这本身就表明,加密用户开始加速从中心化交易所转向去中心化交易所。
“这对大型中心化交易所来说应该是可怕的。但它们交易量巨大,由世界上最聪明的人管理,并且完全有能力整合DeFi协议。”目前,各大加密交易所都没有做出任何努力来整合DeFi协议,以此来留住交易所的客户。刘先生花时间与多家交易所对话,对于为什么这种整合还没有实现有几大因素。复杂性首先,DeFi智能合约很复杂,远远超出了当前一代加密交易所交易平台上使用的机制。加密交易所也不喜欢去中心化托管,因为他们希望自己持有加密货币。大多数交易所不具备抵御攻击和修补智能合约漏洞的技术能力。今年的DeFi热潮对于寻求漏洞的黑客来说,也像是每天的圣诞节。
Synthetix创始人Kain Warwick在一篇ICO的无关评论中承认了这一点。
“DeFi是早期的,也是危险的,我们有各种风险:黑客、bug、诈骗、中心化、操纵、前台跑路等等,不胜枚举。”Liu补充说,升级现有的基础设施来整合DeFi会给中心化交易所带来很多摩擦,这些交易所只在几个安全钱包中持有大量的货币。也没有什么动力去承担核心业务模式之外的风险,而核心业务模式显然对各大交易所是有效的。
大多数交易所将交易量货币化,而不是管理资产(AUM),就目前而言,这让DeFi失去了作为一种可持续的商业模式。例如,Staking 委员会将是交易所的下一个大事件,就像目前交易的杠杆和点差一样。
为了简化最终用户体验,Aave推出了DeFi Saver Dashboard。Aave协议旨在与Compound等项目保持同步,同时计划简化上述的一些步骤。
根据一份公告,新平台为投资组合管理提供了一个顺畅的用户界面。它补充说,目标是通过包括整体投资组合统计,所有供应和借贷资金的详细信息,以及所有支持的资产及其当前市场统计的概述,使整个过程更加高效。还包括了一些名为 “提升 “和 “偿还 “的功能,允许用户增加杠杆,并通过使用提供的资金偿还债务来解除头寸。此外,还开发了一个智能钱包,以持有整个投资组合,而这不是标准的智能钱包,因为标准钱包每次交易只能进行一次智能合约交互。
最近升级了其代币模型的Aave补充道。
“DeFi Saver Automation目前管理着450个独特的MakerDAO和复合仓,总价值超过10万ETH和超过4300万美元的抵押资产。”DeFi项目自己也意识到他们需要创新,以吸纳更多的用户。这意味着要让他们的事情变得更简单、更便宜。而CeFi则需要紧随其后,否则就会面临在快速变化的金融环境中被抛弃的前景。 Omkar Shanbhag作者李翰博 翻译